Искусственный интеллект будет участвовать в льготном кредитовании и финансовой агроаналитике в Мексике

Агробизнес в Мексике переживает смену поколений: молодые, технически подкованные предприниматели осваивают цифровые инструменты, идеи на основе искусственного интеллекта и финансирование на основе данных, говорят эксперты.

Об этом пишет журналист и отраслевой аналитик портала Мexico Business News Мариана Альенде.

Агробизнес играет важную роль в экономике Мексики, обеспечивая 8% ВВП и предоставляя рабочие места более 1 млн человек. Однако сектор сталкивается с растущими финансовыми и экологическими проблемами, включая волатильность цен, климатические риски и ограниченный доступ к кредитам, особенно для малых и средних производителей, по словам Карлоса Родригеса Гомеса, заместителя генерального директора подразделения Sector Intelligence в FIRA, компании по разработке программных решений на основе ИИ и больших данных для интеллектуального менеджмента.

Одной из самых острых проблем в агробизнесе Мексики является отсутствие доступа к финансовым решениям для мелких фермеров. Традиционные кредитные структуры часто исключают мелких производителей из-за отсутствия финансовых отчетов и присущей сектору волатильности, считает Уго Гардуньо, генеральный директор Verqor. Verqor — это платформа, которая меняет сельскохозяйственный сектор с помощью финансов и технологий и дает фермерам доступ к безналичным кредитам.

«Мы должны устранить дефицит финансирования для фермеров, — сказал он. — Кредитные модели должны быть адаптированы к реалиям сельскохозяйственного производства».

Появляются новые модели финансирования, которые используют альтернативные источники данных, включая состояние почвы, доступ к воде, спутниковые снимки и данные о цепочке поставок, чтобы точнее оценивать кредитоспособность. «Данные имеют решающее значение: знание того, как их эффективно анализировать, интерпретировать и использовать, закроет финансовый разрыв и поможет смягчить воздействие на окружающую среду», — объясняет Гардуньо.

Технологии и инновационные инструменты, такие как ИИ и предиктивная аналитика, меняют сельскохозяйственное финансирование, считает Франсиско Мере, основатель и генеральный директор BLOOMS. BLOOMS — независимая специализированная финансовая группа с глобальным присутствием и головным офисом в Мексике. «Интеграция технологии IoT для мониторинга экспорта в реальном времени, а также моделей оценки рисков на основе ИИ, включающих ценовые, финансовые и климатические данные, повышает кредитную предсказуемость. Это, в свою очередь, предоставляет финансы для повышения урожайности культур», — отметил Мере. 

Национальное исследование финансовой доступности 2021 года показывает, что 31% сельских жителей Мексики никогда не имели доступа к финансовой системе, что ограничивает их возможности инвестировать в современные сельскохозяйственные технологии. Хотя 69% имеют некоторый доступ к финансовым продуктам, разрыв в финансовой доступности продолжает замедлять внедрение инноваций, которые могли бы повысить производительность и эффективность.

«Необходимо обеспечить специализированное обучение банков в этом секторе, поскольку связанные с этим риски отличаются от рисков на традиционных рынках. Благодаря этому финансовые учреждения могут с уверенностью принимать обоснованные инвестиционные решения в АПК. Этот сектор остается одним из самых устойчивых в стране», — говорит Альтаграсия Гомес, президент Grupo Minsa, пионерского предприятия и лидера по производству кукурузных хлопьев, создавшего индустрию с опорой на традиционную мексиканскую культуру. 

Мере указал на необходимость включения климатических деривативов и индексного страхования, чтобы сделать управление рисками более доступным» «Образование имеет важное значение. Производители должны понимать существующие финансовые инструменты, которые могут помочь им управлять волатильностью».

Одним из основных изменений является регулятивное давление со стороны международных рынков, в частности, требования Европейского союза по прослеживаемости, которые требуют экспорта сельскохозяйственной продукции без вырубки лесов. «Чтобы компании оставались конкурентоспособными, они должны согласовывать усилия по обеспечению устойчивости со своей глобальной стратегией», — сказал Хосе Масхуан, главный инвестиционный директор IFC. IFC сотрудничает почти с 200 финансовыми посредниками в Латинской Америке и Карибском бассейне, чтобы закрыть кредитный разрыв для микро-, малых и средних предпринимателей.

По словам Масхуана, глобальный сектор агробизнеса ежегодно привлекает 9 миллиардов долларов США в виде финансирования, связанного с устойчивостью, что позиционирует Латинскую Америку как лидера в этой области, из которой регион не может извлечь выгоду без надлежащего финансирования и технологий.

Инновационные инструменты также играют ключевую роль как в устойчивости, так и в прибыльности. Модели экономики замкнутого цикла, такие как переработка сельскохозяйственных отходов в биотопливо и удобрения, предлагают путь как к эффективности, так и к конкурентоспособности. «Единственный способ быть конкурентоспособным — быть эффективным и устойчивым», — добавил Масхуан, подчеркнув необходимость инвестиций в технологические решения.

Финансирование должно соответствовать реалиям циклов агробизнеса, обеспечивая своевременность, гибкость и структурированность кредита вокруг производственных нужд. Традиционные финансовые институты часто не соответствуют оперативной срочности сектора, что заставляет фермеров искать неформальные источники кредитования. «Агробизнес не может позволить себе ждать медленных финансовых процессов. Нам нужно предоставлять кредит, который будет полезным, доступным и соответствующим сельскохозяйственным графикам», — сказал Гардуньо. ​​

«Барьеры для внедрения технологий исчезают. Следующее поколение лидеров агробизнеса — это пользователи цифровых технологий. Они будут движущей силой трансформации сектора», подытожил сказал Мере.